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2025年初級《銀行管理》公式匯總

一、商業(yè)銀行的監(jiān)管類指標

1.資本充足率計算公式

資本充足率=（總資本﹣對應資本扣減項）/風險加權(quán)資產(chǎn)×100%，不得低于8%

一級資本充足率=（一級資本﹣對應資本扣減項）/風險加權(quán)資產(chǎn)×100%，不得低于6%

核心一級資本充足率=（核心一級資本﹣對應資本扣減項）/風險加權(quán)資產(chǎn)×100%，不得低于5%

2.杠桿率=（一級資本﹣一級資本扣減項）/調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額×100%

《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于4%

3.不良貸款率=不良貸款余額/各項貸款余額，不得高于5%

4.不良資產(chǎn)率=不良資產(chǎn)/資產(chǎn)總額，不得高于4%

5.貸款撥備率=貸款損失準備/各項貸款余額，監(jiān)管要求由2.5% 調(diào)整為1.5%～2.5%

6.撥備覆蓋率=貸款損失準備/不良貸款余額，監(jiān)管要求由150% 調(diào)整為120%～150%

7.流動性覆蓋率=合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)/未來30天現(xiàn)金凈流出量×100%

商業(yè)銀行流動性覆蓋率的最低監(jiān)管標準為不低于100%

8.流動性比例=流動性資產(chǎn)余額/流動性負債余額×100%

商業(yè)銀行的流動性比例應當不低于25%

9.凈穩(wěn)定資金比例=可用的穩(wěn)定資金/所需的穩(wěn)定資金×100%

商業(yè)銀行凈穩(wěn)定資金比例的最低監(jiān)管標準為不低于100%

10.流動性匹配率=加權(quán)資金來源/加權(quán)資金運用×100%

商業(yè)銀行流動性匹配率的最低監(jiān)管標準為不低于100%

11.優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)充足率=優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)/短期現(xiàn)金凈流出×100%

商業(yè)銀行優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)充足率的最低監(jiān)管標準為不低于100%

12.累計外匯敞口頭寸比例=累計外匯敞口頭寸/資本凈額，不得超過20%

二、商業(yè)銀行的監(jiān)測類指標

1.最大十家集團客戶授信集中度=最大十家集團客戶授信凈額/資本凈額×100%

2.正常貸款遷徙率=正常貸款中變?yōu)椴涣假J款的金額/正常貸款×100%

3.不良貸款偏離度=外部審計后不良貸款率﹣外部審計前不良貸款率