2011年銀行業(yè)從業(yè)資格考試《公司信貸》真題及答案
一、單項選擇題
1. 下列選項中不屬于廣義信貸期限的是（ ）。
A．用款期
B．提款期
C．寬限期
D．還款期
［答案］A
［解析］信貸期限有廣義和狹義兩種。廣義的信貸期限是指銀行承諾向借款人提供以貨幣計量的信貸產(chǎn)品的整個期間，即從簽訂合同到合同結(jié)束的整個期間：狹義的信貸期限是指從具體信貸產(chǎn)品發(fā)放到約定的最后還款或清償?shù)钠谙?在廣義的定義下，貸款期限通常分為提款期、寬限期和還款期。
2. 在商業(yè)銀行貸款中，從貸款提款完畢之日起，至第一個還本付息之日為止的期間為（ ）。
A．展期
B．還款期
C．寬限期
D．提款期
［答案］C
［解析］寬限期是指從貸款提款完畢之日開始，或最后一次提款之日開始，至第一個還本付息之日為止，介于提款期和還款期之間。有時也包括提款期，即從借款合同生效日起至合同規(guī)定的第一筆還款日為止的期間。
3. 某銀行最近推出一種新的貸款品種，該品種的利率每年根據(jù)通貨膨脹率調(diào)整一次，則該貸款屬于（ ）品種。
A．固定利率
B．浮動利率
C．市場利率
D．行業(yè)公定利率
［答案］B
［解析］浮動利率是指借貸期限內(nèi)利率隨物價、市場利率或其他因素變化相應(yīng)調(diào)整的利率。浮動利率的特點(diǎn)是可以靈敏地反映金融市場上資金的供求狀況，借貸雙方所承擔(dān)的利率變動風(fēng)險較小。所以，浮動利率會根據(jù)通貨膨脹率進(jìn)行調(diào)整。故B選項正確。
4. 按貸款用途劃分，公司信貸的種類不包括（ ）。
A．自營貸款
B．固定資產(chǎn)貸款
C．流動資金貸款
D．房地產(chǎn)貸款
［答案］A
［解析］按貸款用途劃分，公司信貸的種類包括：①固定資產(chǎn)貸款;②流動資金貸款;③并購貸款;④房地產(chǎn)貸款;⑤項目融資。B、C、D選項屬于按貸款用途劃分的。A選項是按貸款經(jīng)營模式劃分的。
5. 某銀行于2005年向王先生辦理了一筆房貸，合同約定總利息金額為15萬元。到2011年時，王先生總計償還利息4萬元，此時王先生請求提前還貸，則銀行（ ）。
A．有權(quán)拒絕王先生的請求
B．有權(quán)要求王先生支付賠償金
C．有權(quán)要求王先生償還剩余11萬元利息
D．應(yīng)按照實(shí)際的借款期限收取利息
［答案］C
［解析］《人民幣利率管理規(guī)定》有關(guān)利率的相關(guān)規(guī)定：借款人在借款合同到期日之前歸還借款時，銀行有權(quán)按原貸款合同向借款人收取利息。所以，王先生已付4萬元利息，那么王先生還須繳納余下的ii萬元利息。故C選項正確。
6. 下列不屬于我國公司信貸的提供主體的是（ ）。
A．花旗銀行
B．中國移動通信
C．中國工商銀行
D．中國建設(shè)銀行
［答案］B
［解析］公司信貸是指以銀行為提供主體，以法人和其他經(jīng)濟(jì)組織等非自然人為接受主體的資金信貸或信用支持活動。我國公司信貸的提供主體是各類銀行，故A、C、D選項屬于公司信貸的提供主體。B選項不屬于我國公司信貸的提供主體。
7. 按照成本加成定價法，商業(yè)銀行貸款利率的組成要素不包括（ ）。
A．籌集可貸資金的成本
B．銀行非資金性的營業(yè)成本
C．預(yù)期利潤水平
D．期限風(fēng)險溢價
［答案］D
［解析］成本加成定價法下，貸款利率的組成要素包括四部分：籌集可貸資金的成本、銀行非資金性的營業(yè)成本、銀行對貸款違約風(fēng)險所要求的補(bǔ)償以及預(yù)期利潤水平。
8. 下列有關(guān)貸款價格的說法中，不正確的是（ ）。
A．貸款供大于求時，貸款價格要適當(dāng)降低
B．借款人的金融市場融資成本會影響到貸款價格
C．如果貸款人信用資質(zhì)良好，貸款價格可以適當(dāng)調(diào)整
D．如果銀行資金來源結(jié)構(gòu)、利率和費(fèi)用等都處于變動狀態(tài)中，以資金平均成本作為貸款價格的基礎(chǔ)較為合適
［答案］D
［解析］如果銀行的資金來源構(gòu)成、利率和費(fèi)用等不變，銀行可以按照資金平均成本來對新貸款定價;但如果銀行資金來源結(jié)構(gòu)、利率和費(fèi)用等都處于變動狀態(tài)中。它對貸款定價的意義就不大。
9. 在銀行產(chǎn)品的生命周期中，采取適當(dāng)調(diào)整價格、增強(qiáng)競爭力的措施的階段是（ ）。
A．介紹期
B．成長期
C．成熟期
D．衰退期
［答案］B
［解析］成長期是指銀行產(chǎn)品通過試銷打開銷路，轉(zhuǎn)入成批生產(chǎn)和擴(kuò)大銷售的階段。銀行在這一階段可以采取的措施主要有：①不斷提高產(chǎn)品質(zhì)量，改善服務(wù)，開拓產(chǎn)品的新用途與特色服務(wù)，改善產(chǎn)品的性能;②擴(kuò)大廣告宣傳，重點(diǎn)是讓客戶信任產(chǎn)品，為產(chǎn)品樹立良好的形象，提高聲譽(yù);③適當(dāng)調(diào)整價格，增強(qiáng)產(chǎn)品的競爭力;④利用已有的銷售渠道積極開拓新市場，進(jìn)一步擴(kuò)大銷售。
10. 競爭者對新產(chǎn)品的影響較小時，銀行可以采取（ ），吸引對價格不太敏感的客戶。
A．關(guān)系定價策略
B．高額定價策略
C．滲透定價策略
D．薄利多銷定價策略
［答案］B
［解析］高額定價策略是指在產(chǎn)品投放市場時將初始價格定得較高，從市場需求中吸引精華客戶的策略。銀行在利率市場化過程中，在對傳統(tǒng)業(yè)務(wù)調(diào)整定價的同時，還必須重視金融新產(chǎn)品的開發(fā)。競爭者對新產(chǎn)品的影響和排擠較小，銀行可以采取高額定價策略，吸引對價格不太敏感的客戶。
