根據(jù)中國(guó)人民銀行公告〔2019〕第30號(hào)，自2020年3月1日起，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)與存量浮動(dòng)利率貸款客戶就定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換條款進(jìn)行協(xié)商，將原合同約定的利率定價(jià)方式轉(zhuǎn)換為以LPR為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)形成（加點(diǎn)可為負(fù)值），加點(diǎn)數(shù)值在合同剩余期限內(nèi)固定不變；也可轉(zhuǎn)換為固定利率。定價(jià)基準(zhǔn)只能轉(zhuǎn)換一次，轉(zhuǎn)換之后不能再次轉(zhuǎn)換。已處于最后一個(gè)重定價(jià)周期的存量浮動(dòng)利率貸款可不轉(zhuǎn)換。存量浮動(dòng)利率貸款定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換原則上應(yīng)于2020年8月31日前完成。
建設(shè)銀行將于2020年3月1日起開始受理存量浮動(dòng)利率個(gè)人貸款的定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)。
一、關(guān)于存量浮動(dòng)利率個(gè)人住房貸款定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換
(一)轉(zhuǎn)換范圍
2020年1月1日前已發(fā)放的和已簽訂合同但未發(fā)放的參考貸款基準(zhǔn)利率定價(jià)的浮動(dòng)利率個(gè)人住房貸款(包括公積金組合貸款中的商業(yè)性個(gè)人住房貸款，不包括公積金個(gè)人住房貸款)。2020年12月31日前到期的貸款可不轉(zhuǎn)換。
(二)轉(zhuǎn)換原則
1.經(jīng)借貸雙方協(xié)商，可將原合同約定的利率定價(jià)方式轉(zhuǎn)換為L(zhǎng)PR加點(diǎn)形成的浮動(dòng)利率，或轉(zhuǎn)換為固定利率;
2.定價(jià)基準(zhǔn)只能轉(zhuǎn)換一次，轉(zhuǎn)換之后不能再次轉(zhuǎn)換;
3.等價(jià)轉(zhuǎn)換，轉(zhuǎn)換時(shí)點(diǎn)利率水平保持不變;
4.借款人有多筆房貸的，需要逐筆辦理轉(zhuǎn)換;
5.原借款合同有兩個(gè)(含)以上借款人，需所有借款人意見一致且辦理完成，才可完成轉(zhuǎn)換。
(三)轉(zhuǎn)換方法
1.轉(zhuǎn)換為L(zhǎng)PR加點(diǎn)形成的浮動(dòng)利率
(1)加點(diǎn)數(shù)值的計(jì)算
加點(diǎn)數(shù)值=原合同當(dāng)前的執(zhí)行利率水平-2019年12月發(fā)布的相應(yīng)期限LPR;加點(diǎn)數(shù)值可為負(fù)值;加點(diǎn)數(shù)值在合同剩余期限內(nèi)固定不變。
(2)原合同借款期限在5年及以下的，參考1年期LPR;原合同借款期限在5年以上的，參考5年期以上LPR。
(3)在轉(zhuǎn)換后的每個(gè)利率調(diào)整日，利率水平等于利率調(diào)整日前一日的LPR與轉(zhuǎn)換時(shí)點(diǎn)確定的加點(diǎn)數(shù)值之和。
(4)經(jīng)借貸雙方協(xié)商，可約定利率調(diào)整日為每年的1月1日或貸款發(fā)放日在每年的對(duì)月對(duì)日。
2.轉(zhuǎn)換為固定利率
轉(zhuǎn)換后的利率水平等于原合同當(dāng)前的執(zhí)行利率水平，利率水平在合同剩余期限內(nèi)固定不變。
(四)辦理方式
1.辦理時(shí)間
2020年3月1日至2020年8月31日。
2.辦理渠道
在當(dāng)前特殊時(shí)期，為確保客戶身體健康，從2020年3月1日開始，支持客戶通過建設(shè)銀行手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行等兩個(gè)線上渠道辦理業(yè)務(wù)。后續(xù)將根據(jù)疫情防控進(jìn)展情況，逐步開通線下渠道，支持客戶到全國(guó)任一建設(shè)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)智慧柜員機(jī)(STM)、柜臺(tái)、個(gè)貸中心辦理業(yè)務(wù)，具體開通時(shí)間將另行通知。
3.證件要求
通過手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行(網(wǎng)銀盾簽約客戶)辦理的，需要完成電子渠道身份認(rèn)證和驗(yàn)密操作。
通過智慧柜員機(jī)(STM)、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)和個(gè)貸中心辦理的，需要攜帶本人有效的身份證件原件;委托他人到營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)和個(gè)貸中心辦理的，需要攜帶受托人的有效身份證件原件及公證委托書。
4.原合同有兩個(gè)(含)以上借款人的辦理
原借款合同有兩個(gè)(含)以上借款人的，需所有借款人意見一致且辦理完成，才可完成轉(zhuǎn)換。
2020年3月1日開始，原借款合同的多個(gè)借款人可通過建設(shè)銀行手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行分別辦理業(yè)務(wù)。后續(xù)視疫情發(fā)展情況，原合同的多個(gè)借款人可攜帶本人有效的身份證件原件分別到全國(guó)任一建設(shè)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)智慧柜員機(jī)(STM)，或一同前往營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)、個(gè)貸中心辦理業(yè)務(wù)。
(五)存量浮動(dòng)利率個(gè)人商業(yè)用房貸款定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換
存量浮動(dòng)利率個(gè)人商業(yè)用房貸款參照上述個(gè)人住房貸款的規(guī)則進(jìn)行轉(zhuǎn)換。
二、關(guān)于存量浮動(dòng)利率個(gè)人消費(fèi)經(jīng)營(yíng)類貸款定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換
(一)轉(zhuǎn)換范圍
1.2020年1月1日前已發(fā)放的和已簽訂合同但未發(fā)放的個(gè)人消費(fèi)經(jīng)營(yíng)類貸款，包括個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人質(zhì)押貸款、個(gè)人支農(nóng)貸款、個(gè)人助業(yè)貸款等;
2.借款合同中利率定價(jià)方式為參考貸款基準(zhǔn)利率定價(jià)，且利率約定為浮動(dòng)利率的;
3.2020年3月1日起，已處于最后一個(gè)重定價(jià)周期的貸款可不轉(zhuǎn)換。
(二)轉(zhuǎn)換原則
1.經(jīng)借貸雙方協(xié)商，可將原合同約定的利率定價(jià)方式轉(zhuǎn)換為L(zhǎng)PR加點(diǎn)形成的浮動(dòng)利率，或轉(zhuǎn)換為固定利率;
2.定價(jià)基準(zhǔn)只能轉(zhuǎn)換一次，轉(zhuǎn)換之后不能再次轉(zhuǎn)換;
3.借款人有多筆個(gè)人消費(fèi)經(jīng)營(yíng)類貸款的，需要逐筆辦理。
(三)轉(zhuǎn)換方法
1.轉(zhuǎn)換為L(zhǎng)PR加點(diǎn)形成的浮動(dòng)利率
(1)加點(diǎn)數(shù)值的計(jì)算
加點(diǎn)數(shù)值由借貸雙方協(xié)商確定;加點(diǎn)數(shù)值可為負(fù)值;加點(diǎn)數(shù)值在合同剩余期限內(nèi)固定不變。
(2)原合同借款期限在5年及以下的，參考1年期LPR;原合同借款期限在5年以上的，參考5年期以上LPR。
(3)在轉(zhuǎn)換后的每個(gè)利率調(diào)整日，利率水平等于利率調(diào)整日前一日的LPR與轉(zhuǎn)換協(xié)議約定的加點(diǎn)數(shù)值之和。
(4)經(jīng)借貸雙方協(xié)商，可重新約定重定價(jià)周期和重定價(jià)日。
2.轉(zhuǎn)換為固定利率
轉(zhuǎn)換后的利率水平由借貸雙方協(xié)商確定，利率水平在合同剩余期限內(nèi)固定不變。
(四)辦理方式
1.辦理時(shí)間
2020年3月1日至2020年8月31日。
2.辦理渠道
在當(dāng)前特殊時(shí)期，為確保客戶身體健康，從2020年3月1日開始，可通過關(guān)注“建行客服”微信公眾號(hào)回復(fù)“LPR”詳細(xì)了解轉(zhuǎn)換規(guī)則、貸款基本信息及辦理方式等轉(zhuǎn)換事宜。疫情防控期過后，可到原貸款所在個(gè)貸中心辦理存量個(gè)人消費(fèi)經(jīng)營(yíng)類貸款定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)。部分地區(qū)受疫情影響，當(dāng)?shù)貍€(gè)貸中心可能無法正常營(yíng)業(yè)，具體恢復(fù)營(yíng)業(yè)時(shí)間以當(dāng)?shù)卣咔榉揽叵嚓P(guān)要求為準(zhǔn)。
3.證件要求
(1)本人辦理時(shí)，需要攜帶本人身份證件原件。
(2)委托他人辦理時(shí)，需要攜帶受托人的有效身份證件原件及公證委托書。
更多內(nèi)容可咨詢貸款銀行官網(wǎng)或電話咨詢了解。
想了解更多金融市場(chǎng)基礎(chǔ)知識(shí)，想通過股票、基金、期貨理財(cái)，實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值。從考個(gè)證書開始學(xué)習(xí)吧！
基金法律法規(guī)、基金基礎(chǔ)知識(shí)點(diǎn)學(xué)習(xí)>>
金融市場(chǎng)基礎(chǔ)知識(shí)、證券市場(chǎng)法律法規(guī)學(xué)習(xí)>>
