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基金從業備考學習筆記《科目一》第1章第1節 居民理財與金融市場

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1、金融與居民理財的關系

所謂金融，簡單來講即貨幣資金的融通。貨幣資金來源于居民（包括個人和企業） 從事的生產活動。居民是社會最古老、最基本的經濟主體。理財，指的是對財務進行管理，以實現財產的保值、增值為目的。目前，居民理財主要方式是貨幣儲蓄與投資兩類，長期以來，我國居民偏愛貨幣儲蓄。

【真題試練】關于金融與居民理財，下列說法錯誤的是（）

A、所為金融，簡單來講即貨幣資金的通融，而貨幣資金的來源為居民（包括個人和企業）從事的生產活動

B、居民的消費、儲蓄與投資意愿跟金融市場的表現關聯度較低

C、居民理財的主要方式是貨幣儲蓄與投資兩類

D、在生產經營活動中，收入產生盈余的居民希望將他們的貨幣盈余使用出去，以獲得更多的回報，因此產生理財的需求

2、金融市場的分類

3、金融市場的構成要素及金融監管

（1）金融市場的構成要素

①市場參與者：政府、中央銀行、金融機構、個人和企業居民

★金融機構在金融市場上充當資金的供給者、需求者和中間人等多重角色

★個人居民是金融市場上主要的資金供求者

②金融工具：信用工具，金融市場進行交易的載體。證明債權債務關系并據以進行貨幣資金交易的合法憑證

③金融交易的組織方式

場內交易：有固定場所、有制度、集中進行交易的方式，如交易所交易。

場外交易：又被稱為“柜臺市場”或“店頭市場”，分散在各個證券商柜臺的市場，無集中交易場所和統一的交易制度。

電信網絡交易：指沒有固定場所，交易雙方也不直接接觸，主要借助電子通信或互聯網絡技術手段來完成交易的方式。

（2）金融監管

金融市場的“市場失靈”問題主要表現在：外部性問題；脆弱性問題；不完全競爭問題；信息不對稱問題。

外部性問題：金融機構間有較強的關聯性，一家金融機構的風險很容易傳導到其他金融機構甚至整個金融市場。

脆弱性問題：金融發展是建立在集體信心基礎上的，如果市場信心崩潰，金融機構是脆弱的。

不完全競爭問題：金融機構特別是一些大型金融機構存在著一定程度的壟斷，對金融市場價格具有一定程度的影響力甚至控制力。

信息不對稱問題：金融市場中，金融資產的無形性、金融交易的靈活性、金融行業的專業性等特點，決定了參與主體之間的信息存在較為嚴重信息不對稱問題。