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支付結(jié)算法律制度——銀行的概念和分類(lèi)

1.按是否具有透支功能分:信用卡和借記卡。

(1)信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡和準(zhǔn)貸記卡。

①貸記卡,是指發(fā)卡銀行給予持卡人定的信用額度,持卡人可在信用額度內(nèi)先消費(fèi)、后還款的信用卡

②準(zhǔn)貸記卡,是指持卡人須先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金,當(dāng)備用金賬戶(hù)余額不足支付時(shí),可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡。

(2)借記卡的主要功能包括消費(fèi)、存取款、轉(zhuǎn)賬、代收付、外匯買(mǎi)賣(mài)、投資理財(cái)、網(wǎng)上支付等,按功能不同分為轉(zhuǎn)賬卡(含儲(chǔ)蓄卡)、專(zhuān)用卡和儲(chǔ)值卡:

①轉(zhuǎn)賬卡是實(shí)時(shí)扣賬的借記卡,具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金和消費(fèi)功能。

②專(zhuān)用卡是具有專(zhuān)門(mén)用途、在特定區(qū)域使用的借記卡,具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金功能。

③儲(chǔ)值卡是發(fā)卡銀行根據(jù)持卡人要求將其資金轉(zhuǎn)至卡內(nèi)儲(chǔ)存,交易時(shí)直接從卡內(nèi)扣款的預(yù)付錢(qián)包式借記卡。

(3)聯(lián)名(認(rèn)同)卡,是商業(yè)銀行與營(yíng)利性機(jī)構(gòu)/非營(yíng)利性機(jī)構(gòu)合作發(fā)行的銀行卡附屬產(chǎn)品,其所依附的銀行卡種必須是經(jīng)批準(zhǔn)的品種,并應(yīng)當(dāng)遵守相應(yīng)品種的業(yè)務(wù)章程或管理辦法。

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