（1）貸款的受理
①合法有效的身份證件；
②借款人還款能力證明材料，包括收入證明材料和有關資產證明等；
③合法有效的購房合同；
④涉及抵押擔保的，需提供抵押物的權屬證明文件以及有處分權人同意抵押的書面證明，一般操作模式下，財產共有人在借款（抵押）合同上直接簽字，可無書面聲明；
⑤涉及保證擔保的，需保證人出具同意提供擔保的書面承諾，并提供能證明保證人保證能力的證明材料；
⑥購房首付款證明材料；
⑦銀行規定的其他文件和資料。
（2）貸前調查
方式和要求 | 審核借款申請材料；面談借款申請人。 |
內容 | 首付款證明； 借款人還款能力。銀行應將借款人住房貸款的月房產支出與收入比控制在50%以下（含50%），月所有債務支出與收入比控制在55%下（含55%）。 購房合同或協議； 擔保材料； 貸款真實性。 |
（3）審查與審批
（4）簽約與發放
（5）支付管理
個人住房貸款應采用貸款人受托支付方式，銀行直接將貸款支付給售房人。
（6）貸后管理
貸后檢查 | 一手房貸款貸后檢查的要點有：①開發商的經營狀況及賬務狀況；②開發商涉訴情況；③項目資金到位及使用情況；④項目工程形象進度；⑤項目銷售情況及資金回籠情況；⑥產權證辦理的情況；⑦履行擔保責任的情況；⑧開發商履行按揭合作協議的情況。 其他合作機構還應檢查：①合作機構的資信情況、經營情況及財務情況等；②其他可能影響借款人按時、足額還貸的因素。 |
合同變更 | 經審批同意變更借款合同主體后，貸款銀行與變更后的借款人、擔保人重新簽訂有關合同文本。 個人住房貸款一般采用分期還款方式。 |
貸款的回收 | 銀行根據借款合同的約定進行貸款的回收。 貸款的還款方式有委托扣款和柜面還款兩種方式。 |
貸款風險分類和不良貸款的管理 | 貸款分為正常、關注、次級、可疑和損失五類，后三類是不良貸款。 不良貸款抵押物處置方式：與借款人協商變賣、向法院提起訴訟、申請強制執行依法處分 |
貸款檔案管理 | 一般檔案材料需要退還借款人的，檔案管理員將材料復印后退還借款人或委托人，復印件歸檔進行有關信息登記。 |
