個人住房貸款的要素如下：
貸款對象 | 具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規定的境外自然人。 申請人還須滿足貸款銀行的其他要求。例如： ①合法有效的身份或居留證明； ②有穩定的經濟收入，信用狀況良好，有償還貸款本息的能力； ③有合法有效的購買（建造、大修）住房的合同、協議，有符合規定的首付款證明材料及貸款銀行要求提供的其他證明文件； ④有貸款銀行認可的資產進行抵押或質押，或有足夠代償能力的法人、其他經濟組織或自然人作為保證人； ⑤貸款銀行規定的其他條件。 |
貸款利率 | 商業性個人住房貸款利率以最近一個月相應期限的貸款市場報價利率（LPR）為定價基準加點形成。 ①首套商業性個人住房貸款利率不得低于相應期限貸款市場報價利率； ②二套商業性個人住房貸款利率不得低于相應期限貸款市場報價利率加60個基點。 個人住房貸款的計息、結息和重定價方式，由借貸雙方協商確定。 采用浮動利率的商業性個人住房貸款，利率重定價周期最短為1年。 |
貸款期限 | 由銀行根據實際情況合理確定，最長期限為30年。 一般男性自然人的還款期限不超過65歲（符合條件可放寬至70歲） 一般女性自然人的還款年限不超過60歲（符合條件可放寬至65歲） |
還款方式 | 個人住房貸款可采取多種還款方式進行還款。例如，一次還本付息法、等額本息還款法、等額本金還款法、等比累進還款法、等額累進還款法及組合還款法等多種方法。 其中，以等額本息還款法和等額本金還款法最為常用。 貸款期限≤1年，借款人可采用一次還本付息法 貸款期限＞1年，可采用等額本息還款法和等額本金還款法 借款人可以根據需要選擇還款方法，但一筆借款合同只能選擇一種還款方法，貸款合同簽訂后，未經貸款銀行同意，不得更改還款方式 |
擔保方式 | 個人貸款業務以抵押擔保為主。未實現抵押登記前，普遍采取抵押加階段性保證的方式。 ①一手房貸款，開發商承擔階段性保證責任 ②二手房貸款，中介機構或擔保機構承擔階段性保證責任 |
貸款額度 | 個人住房貸款最低首付比例為20%。 具體如下表： |
無限購城市 | 限購城市 | |
首套普通住房最低首付款比例 | 原則上25%，可向下浮動5個百分點 | 30% |
二套普通住房最低首付款比例 | 有一套未結清貸款，再次申請，最低首付30% | 有一套未結清貸款，再次申請，最低首付≥40% |
