人壽保險的四大功用特征：

1.人壽保險賠款可實現節稅功能

合理節稅是現階段高凈值人群投保高額保單的驅動因素之一。在世界大多數國家和地區，當保險指定受益人，且受益人沒有喪失受益權時，投保壽險所取得的保險金一般不作為遺產，因此不計人應征稅遺產總額，在征收遺產稅的國家可有效實現節稅功能。

2.人壽保險金可實現避債功能

人壽保險金不得用于償還被保險人破產債務，債權人不能要求債務人變現還債;人壽保單未經被保險人書面同意，不得轉讓或者質押。

被保險人身故后，在指定受益人的條件下，壽險的保險金直接歸受益人所有，不屬于被保險人的遺產，受益人無須清償被保險人生前所欠的稅款和債務。即通過合理安排為投保人及受益人增添了一層保護，從而讓保額及保單里的現金值不能被第三方隨意侵占。

3.人壽保險可實現遺囑的部分功能

保單可以指定多名受益人，同時還可以指定受益份額和受益順序。即便被保險人離世時未留下遺囑，也可在一定程度上避免家庭內部的紛爭。

4.人壽保險的給付可防止財產變現帶來的損失

保險理賠為現金，對于財產集中在流動性差的企業資產或不動產上的人群，人壽保險理賠的方式可有效減少因資產變現時發生減值所帶來的損失。