2009年上半年中國銀行業從業人員資格認證考試《公共基礎》真題
時間：120分鐘
一、單項選擇題。以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應選項。不選、錯選均不得分。(共90題，每題0．5分。共45分)
1．下列選項中不屬于銀監會監管職責的是( )。
A．對銀行金融實行并表監督管理
B．維護支付、清算系統的正常運行
C．對銀行業金融機構的董事長和高級管理人員實行任職資格管理
D．負責國有重點銀行業金融監事會的日常管理工作
2．外匯管理是指一國政府授權國家貨幣金融管理當局或者其他國家機關所實行的外匯管理措施，下列不屬于外匯管理內容的是( )。
A．外匯匯率
B．國際問結算
C．外匯的借貸、轉移
D．反洗錢
3．根據《巴塞爾新資本協議》的標準，假設某銀行的所有資本為200億元人民幣，風險加權資產為1500億元人民幣，市場風險資本為40億元人民幣，則其資本充足率為( )。
A．10．0%
B．8．0%
C．7．8%
D．8．7%
4．下列選項中不屬于我國支付結算原則的是( )。
A．誰的錢進誰的賬，由誰支配
B．存款自愿、取款自由
C．銀行不墊貸
D．恪守信用，履約付款
5．下列關于反洗錢的敘述，不正確的是( )。
A．金融機構應當依法履行建立健全客戶身份識別制度的反洗錢義務
B．各地銀行業協會負責各地的反洗錢監督管理工作
C．對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，應當予以保密
D．任何單位和個人發現洗錢活動，有權向反洗錢行政主管部門或者公安機關舉報
6．銀行資本發揮的作用比一般企業資本發揮的作用更為重要，下列不屬于銀行資本作用的是( )。
A．避免銀行倒閉
B．維持市場信心
C．限制銀行業務過度擴張和承擔風險
D．滿足銀行正常經營對長期資金的需要
7．按照《商業銀行法》規定，商業銀行的核心資本不包括( )。
A．次級債務
B．資本公積
C．盈余公積
D．少數股權
8．根據西方國家銀行業發展的經驗，從根本上保證銀行業從業人員在專業上勝任本職工作，從而為銀行穩健經營打下良好基礎的制度是( )。
A．外部監管制度
B．中央銀行制度
C．分業經營制度
D．從業人員資格認證制度
9．銀行業協會所確定的利率有( )。
A．市場利率
B．官方利率
C．公定利率
D．實際利率
10．零存整取的起存金額為( )。
A．5元
B．50元
C．100元
D．500元
11．某銀行員工甲與員工乙共同負責業務印章及重要憑證的保管，甲保管保險箱鑰匙，乙掌握密碼，某日，甲員工請假看病，下列說法中，符合職業操守要求的是( )。
A．甲估計外出時間不長，不會用到業務印章和相關憑證，因此未做移交就外出看病
B．甲根據銀行銀行印章、重要憑證等管理規定，辦理移交手續，正式移交鑰匙后外出看病
C．甲將保險箱鑰匙委托第三名員工保管
D．考慮到時間不長，甲將保險箱鑰匙交于乙暫時保管
12．下列關于同業拆借的說法，錯誤的是( )。
A．同業拆借的利率常作為貨幣市場的基準利率
B．在國際市場上，最著名的是倫敦銀行同業拆借利率
C．上海銀行間同業拆放利率屬于復利、擔保、批發性利率
D．同業拆借業務主要通過全國銀行間同業拆借市場進行
13．下列選項中，在商業銀行的借款業務中期限在一年以下的借款形式是( )。
A．可轉換債券
B．混合資本債券
C．證券回購協議
D．次級金融債券
14．中國郵政儲蓄銀行的市場定位是，充分依托和發揮網絡優勢，完善城鄉金融服務功能，以( )業務和中間業務為主，為城市社區和廣大農村地區居民提供基礎金融服務，與其他商業銀行形成互補關系，支持社會主義新農村建設。
A．存款
B．貸款
C．結算
D．零售
15．商業銀行的代理業務不包括( )。
A．代發工資
B．代理財政性存款
C．代理財政投資
D．代銷開放式基金
16．匯率變化一個最重要的影響就是對( )的影響。
A．消費者
B．股民
C．貿易
D．外匯賣家
17．下列關于優先股的說法，不正確的是( )。
A．公司解散時，可優先得到分配的剩余資產
B．股息與公司盈利狀況正相關
C．股東一般沒有參與公司決策的表決權
D．股東根據事先確定的股息率優先取得股息
18．遠期匯票的付款人承諾負擔票據債務的行為成為( )。
A．背書
B．轉讓
C．承兌
D．出票
19．下列屬于銀行業從業專業委員會的是( )。
A．理事會
B．法律工作委員會
C．常務委員會
D．監事會
20．銀行風險管理是一項復雜的系統工程，必須建立在穩健扎實的基礎之上。以下不屬于風險管理基礎的是( )。
A．風險治理基礎
B．組織架構基礎
C．公司治理基礎
D．風險文化基礎
21．政策性金融機構的資金來源不包括( )。
A．活期存款
B．發行債券
C．政府撥款
D．中央銀行借款
22．金融犯罪侵犯的客體是( )。
A．金融管理秩序
B．自然人
C．金融機構
D．銀行業從業人員
23．下列關于宏觀經濟發展目標的說法，正確的是( )。
A．價格穩定，指零通貨膨脹率
B．充分就業，指百分百就業
C．國際收支平衡，指國際收支差額為零
D．經濟增長，指產出增長和居民收入增長
24．中國人民銀行公布的當天外匯牌價是( )。
A．中間價
B．現匯買入價
C．現匯賣出價
D．現鈔買入價
25．禁止銀行用同業拆借拆人的資金用于( )。
A．臨時性資金周轉
B．固定資產貸款或投資
C．票據清算資金
D．聯行匯差頭寸不足
26．下列商業銀行貸款中，只收取手續費不承擔貸款風險的是( )。
A．科技開發貸款
B．委托貸款
C．銀團貸款
D．臨時流動資金貸款
27．以下( )不是我國《公司法》以股東承擔責任的范圍和形式、股東人數多少分類的。
A．無限責任公司
B．股份有限公司
C．有限責任公司
D．國有獨資公司
28．關于我國公司資本制度特點的描述，不正確的是( )。
A．《公司法》規定公司設立時，其資本必須以章程加以確定，并應由股東認足、繳足(或募足)
B．《公司法》不允許公司資本的分批繳納
C．《公司法》規定公司必須有相當的財產與其資本總額相維持
D．《公司法》強調公司資本不得任意變更
29．商業銀行操作風險的特點是( )。
A．人為因素在引發操作風險的因素中占有直接的、重要的地位
B．操作風險事件具有發生頻率很高，發生后造成的損失小
C．操作風險是銀行經營中最重要的風險
D．操作風險內容較信用風險、市場風險簡單
30．由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據同一貸款協議，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業務是( )。
A．流動資金貸款
B．固定資產貸款
C．房地產貸款
D．銀團貸款
31．在三大貨幣政策工具中，既可以調節利率水平，又可以調節利率結構的是( )。
A．再貼現政策
B．公開市場操作
C．在貸款政策
D．法定存款準備金政策
32．農村信用社開始以“三性”為主要內容的改革是在( )年。
A．1984
B．2003
C．2005
D．2006
33．下列關于中國的中央銀行的說法，錯誤的是( )。
A．在1984年前，中國人民銀行同時承擔著中央銀行、金融機構監管及辦理工商信貸和儲蓄業務的職能
B．中央銀行管理外匯儲備的唯一目標是使外匯儲備增值
C．中國人民銀行作為國家的中央銀行，從事有關的國際金融活動
D．中央銀行持有、管理和經營國家外匯儲備、黃金儲備
34．下列關于計算活期存款利息的表述中，正確的是( )。
A．按月度結息，每月20日為結息日
B．本金計息起點為分
C．活期存款100元起存
D．利息金額算至分位
35．目前，各家銀行計算整存整取定期貸款利息的方法是( )。
A．單利計算
B．積數計算
C．逐筆計算
D．通用計算
36．單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理( )。
A．轉賬結算
B．現金支取
C．整存整取
D．定活兩便
37．關于公司債的描述，不正確的是( )。
A．公司債投資者大多為機構
B．公司債風險與公司本身的經營狀況直接相關
C．債券信用級別越高，表示其違約風險越低，債券融資成本也越低
D．公司債風險一般比國債要高，所以收益率一般低于國債
38．關于貨幣層次，下列說法中錯誤的是( )。
A．從數量上看，M0
C．M0包括銀行的庫存現金
D．在我國，準貨幣包括定期存款、儲蓄存款和其他存款
39．下列屬于非融資類保函的是( )。
A．借款保函
B．授信額度保函
C．履約保函
D．延期付款保函
40．下列行為中，沒有觸犯《刑法》有關規定的是( )。
A．某銀行吸收客戶資金不入賬，直接用于發放貸款
B．負債銀行經批準吸收社會公眾存款
C．批量出售他人信用卡信息資料以牟取利益
D．使用假證明獲取銀行借貸資金，造成銀行重大損失
41．一種具有法律約束力的中期周轉性票據發行融資的承諾是( )。
A．項目貸款承諾
B．開立信貸證明
C.客戶授信額度
D．票據發行便利
42．關于短期國債的描述，錯誤的是( )。
A．短期國債是由中央政府發行的政府債券
B．短期國債期限在一年或一年以內
C．銀行等機構通過購買短期國債進行投資獲得收益
D．短期國債二級市場上的交易不十分活躍
43．下列關于我國金融資產管理公司，說法不正確的是( )。
A．設立時以最大限度保全資產、減少損失為主要經營目標
B．我國四家金融資產管理公司組織形式上的發展方向是實行股份制改造
C．我國四家金融資產管理公司業務上的發展方向是實行完全的政策性經營
D．1999年我國成立的四家金融資產管理公司分別是信達資產管理公司、長城資產管理公司、東方資產管理公司和華融資產管理公司
44．發行市場和流通市場的主要區別是( )。
A．金融工具交割日期不同
B．融資方式不同
C．交易的階段不同
D．交易工具類型不同
45．下列選項中，不屬于銀行信用風險的是( )。
A．信用質量發生變化
B．交易對手未能履行合同
C．外部欺詐
D．債務人未能履行合同
