2010年上半年中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試
《個人貸款》試卷

一、單項選擇題(本大題共90個小題，每題0．5分，共45分。在以下各小題所給出的四個選項中，只有一個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi))
1．我國個人貸款業(yè)務(wù)以（　　）為主體。
A．個人住房貸款
B．個人教育貸款
C．個人汽車貸款
D．個人經(jīng)營類貸款
2．采用等額累進(jìn)還款法時，對于收入增加的客戶，可采取（　　）方法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負(fù)擔(dān)。
A．增大累進(jìn)額、縮短間隔期
B．增大累進(jìn)額、擴(kuò)大間隔期
C．減少累進(jìn)額、縮短間隔期
D．減少累進(jìn)額、擴(kuò)大間隔期
3．以下各項中，貸款對象與其他三項不同的是（　　）。
A．商用房貸款
B．無擔(dān)保流動資金貸款
C．設(shè)備貸款
D．有擔(dān)保流動資金貸款
4．下列關(guān)于二手個人住房貸款的說法，正確的是（　　）。
A．房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司與商業(yè)銀行是代理人與被代理人的關(guān)系
B．一家經(jīng)紀(jì)公司只能代理一家銀行的二手房貸款業(yè)務(wù)
C．一家銀行只能選擇一家代理人作為長期合作伙伴
D．在放貸過程中，代理人起到全程擔(dān)保的作用
5．下列關(guān)于等額本息還款法和等額本金還款法的說法，正確的是（　　）。
A．兩種方法都是常用的個人住房貸款還款方法，分別適合不同情況的借款人
B．等額本息還款法優(yōu)于等額本金還款法
C．一般來說，經(jīng)濟(jì)尚未穩(wěn)定而且初次貸款購房的人更適合采用等額本金還款法
D．銀行更傾向于采取等額本金還款法
6．銀行需要研究的重點是（　　）。
A．宏觀環(huán)境
B．微觀環(huán)境
C．銀行內(nèi)部資源分析
D．銀行自身實力分析
7．個人信貸市場宏觀環(huán)境分析的內(nèi)容不包括（　　）。
A．技術(shù)變革和應(yīng)用狀況
B．信貸市場的潛在進(jìn)入者
C．各級政府機(jī)構(gòu)的運(yùn)行程序
D．信貸客戶的分布與構(gòu)成
8．以下關(guān)于個人住房貸款分類的說法，正確的是（　　）。
A．按照住房交易形態(tài)劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款
B．按照住房交易形態(tài)劃分，個人住房貸款可分為個人再交易住房貸款、自營性個人住房貸款和個人住房轉(zhuǎn)讓貸款
C．按照貸款利率的確定方式劃分，個人住房貸款可分為固定利率貸款和浮動利率貸款
D．按照資金來源劃分，個人住房貸款包括新建房個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款
9．下列關(guān)于市場細(xì)分策略的說法，不正確的是（　　）。
A．采用集中策略時，只選擇一個子市場作為目標(biāo)市場
B．相對差異性策略，集中策略風(fēng)險較小
C．相對集中策略，差異性策略成本費用較高
D．中小銀行適合采用集中策略，大中型銀行適合采用差異性策略
10．個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息中的個人基本信息中，不包括（　　）。
A．個人身份
B．破產(chǎn)記錄
C．居住信息
D．職業(yè)信息
11．下列關(guān)于個人住房貸款合同的說法，錯誤的是（　　）。
A．應(yīng)使用統(tǒng)一格式的個人住房貸款的有關(guān)合同文本
B．對不準(zhǔn)備填寫內(nèi)容的空白欄不需再做處理
C．同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不得為同一人
D．對采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)要求抵押物共有人在相關(guān)合同文本上簽字
12．率先在國內(nèi)開辦個人住房貸款業(yè)務(wù)的是（　　）。
A．中國銀行
B．中國工商銀行
C．中國建設(shè)銀行
D．中國農(nóng)業(yè)銀行
13．根據(jù)美國著名管理學(xué)家邁克爾·波特的競爭戰(zhàn)略理論，（　　）策略的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上。
A．分層營銷
B．交叉營銷
C．大眾營銷
D．情感營銷
14．下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款非微利項目的小額擔(dān)保貸款，（　　）。
A．不享受財政貼息
B．享受財政半額貼息
C．享受財政全額貼息
D．視具體情況而定
15．下列關(guān)于“間客式”個人汽車貸款模式的說法，錯誤的是（　　）。
A．“問客式”運(yùn)行模式在目前個人汽車貸款市場中占主導(dǎo)地位
B．“間客式”運(yùn)行模式就是“先貸款，后買車”
C．該模式涉及的第三方包括保險公司、擔(dān)保公司
D．部分經(jīng)銷商可以為借款人按時還款向銀行進(jìn)行連帶責(zé)任保證或全程擔(dān)保，并收取一定比例的管理費或擔(dān)保費
16．（　　）貸款是借款人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向銀行申請取得一定金額的人民幣貸款，并按期歸還貸款本息的個人貸款業(yè)務(wù)。
A．個人質(zhì)押
B．個人抵押
C．個人抵押授信
D．個人信用
17．中國建設(shè)銀行深圳分行的“女子特色銀行”“汽車銀行”和“口岸銀行”，體現(xiàn)了銀行市場定位原則中的（　　）原則。
A．發(fā)揮優(yōu)勢
B．圍繞目標(biāo)
C．突出特色
D．可以盈利
18．關(guān)于借款合同的變更與解除，下列說法錯誤的是（　　）。
A．借款合同依法需要變更，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達(dá)成之前借款合同繼續(xù)有效
B．如需辦理抵押變更登記時，借款人應(yīng)到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)
C．當(dāng)借款保證人失去保證能力時，借款人可申請以信用貸款替代原貸款
D．借款人在還款期限內(nèi)喪失民事行為能力后，如果沒有財產(chǎn)繼承人和受遺贈人，貸款銀行有權(quán)提前收回貸款，并依法處分抵押物或質(zhì)物，用以歸還未清償部分
19．（　　）作為信用指標(biāo)體系的第二部分，是記錄個人經(jīng)濟(jì)行為、反映個人償債能力和償債意愿的重要信息。
A．個人身份信息
B．居住信息
C．個人職業(yè)信息
D．信用交易信息
20．下列屬于個人汽車貸款受理、調(diào)查環(huán)節(jié)操作風(fēng)險的是（　　）。
A．業(yè)務(wù)風(fēng)險與效益不匹配
B．借款申請人的主體資格不符合銀行有關(guān)規(guī)定
C．未按規(guī)定辦妥公證事宜
D．借款人偽造申報資料
21．（　　）是不以營利為目的，帶有較強(qiáng)的政策性的貸款。
A．自營個人住房貸款
B．個人經(jīng)管類貸款
C．個人消費性貸款
D．公積金個人住房貸款
22．辦理個人教育貸款時，可能面臨的信用風(fēng)險不包括（　　）。
A．借款人還款能力降低
B．借款人還款意愿發(fā)生變化
C．審批人對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致內(nèi)外勾結(jié)騙取銀行信貸
D．借款人的信用欺詐和惡意騙貸、逃債行為
23．下列關(guān)于商用房貸款期限調(diào)整的說法，不正確的是（　　）。
A．期限調(diào)整包括延長期限和縮短期限
B．借款人縮短還款期限無需向銀行提出申請
C．借款人申請調(diào)整期限的貸款應(yīng)無拖欠利息
D．展期之后，全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長期限
24．我國最大的個人征信數(shù)據(jù)庫為（　　）。
A．中華人民共和國財政部建立的個人征信系統(tǒng)
B．中國人民銀行建立的全國個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)
C．中國銀監(jiān)會建立的個人企業(yè)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)
D．中國銀行業(yè)協(xié)會建立的個人數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)
25．公積金個人住房貸款與商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的區(qū)別不包括（　　）。
A．審批主體不同
B．貸款對象不同
C．貸款條件不同
D．資金來源不同
26．經(jīng)核查，征信服務(wù)中心如無法確認(rèn)異議信息的正誤，應(yīng)（　　）。
A．對該異議信息做特殊標(biāo)注
B．對信息進(jìn)行復(fù)核
C．保留原信息
D．按申請人要求更改個人信用信息
27．使用公積金個人住房貸款購買普通商品住房的，貸款額度最高不超過所購住房總價的（　　）。
A．60%
B．70%
C．80%
D．90%
28．下列申請人中，最可能獲得個人抵押授信貸款的是（　　）。
A．小黃今年16歲，欲購買一輛切諾基越野車，因而以其父母的住房為抵押向銀行申請個人貸款
B．小李平時遵紀(jì)守法，信用良好，前幾年他開辦了一家高級餐館，餐館利潤連年穩(wěn)定增長，最近規(guī)模擴(kuò)大需要資金，小李便以其自有住房為抵押向銀行提出申請
C．小紅是一名典型的宅女，在家寫作為生，想以其作品為抵押申請一筆貸款
D．小王具有完全民事行為能力，因與妻子關(guān)系不和，欲自行將二人共有住房抵押申請個人貸款
29．某3年期貸款合同中約定，該貸款本金分成第一年和后兩年兩個時間段償還，利息則根據(jù)實際的占用時間計算，則該還款方式屬于（　　）。
A．等額本息還款法
B．等額本金還款法
C．一次性還本付息法
D．組合還款法
30．下列關(guān)于個人質(zhì)押貸款特點的說法，錯誤的是（　　）。
A．貸款風(fēng)險高
B．時間短
C．操作流程短
D．質(zhì)物范圍廣泛