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2024年銀行從業《初級個人理財》考點內容鞏固
今日考點：確定理財目標的步驟
考點歸屬：第七章 第四節 明確客戶的理財目標
考點內容：
確定理財目標的步驟
（1）征詢客戶期望目標，了解客戶的主觀判斷信息（客戶的基本信息、財務狀況、可以運用的財務資源，并
且通過交流和溝通，了解客戶的風險偏好、投資需求和目標等）。
（2）初步評估客戶的理財目標的可行性和合理性。
可能出現的情況：①客戶的目標定得太低，導致生活品質沒有能體現出客戶的財富水平；
②客戶的目標定得太高，超過了客戶財務資源能夠支持的水平；
③可能還有一些理財目標客戶先前沒有意識到，理財師需要與客戶溝通、確認，臂如遺產規劃等。
（3）理財師與客戶一期對理財目標進行調整、確定，使其具體、明確、合理、可行。
2024年銀行從業《初級個人理財》考點試題練習
1、人生的理財目標都可以歸結為的兩個層次概括正確的是（）。
A. 實現財富增值和財務自由
B. 實現財務安全和財務自由
C. 實現財務目標和財務自由
D. 實現財富增值和財富保值
2、理財師評估客戶理財目標的可行性和合理性時一般會出現三種情況，以下與三種情況不符的是（??）。
A. 客戶的目標定得太低，導致生活品質沒有能體現出客戶的財富水平
B. 客戶的目標定得太高，超過了客戶的財務資源能夠支持的水平
C. 客戶理財目標違背了實事求是的原則
D. 一些理財目標客戶先前沒有意識到，理財師需要與客戶溝通、確認
參考解析：
理財師根據對客戶財務狀況及期望目標的了解，初步評估客戶的理財目標的可行性和合理性。這時候，可能會出現三種情況：
一是客戶的目標定得太低，導致生活品質沒有能體現出客戶的財富水平；（選項A正確）
二是客戶的目標定得太高，超過了客戶財務資源能夠支持的水平；（選項B正確）
三是可能還有一些理財目標客戶先前沒有意識到，理財師需要與客戶溝通、確認，如遺產規劃等。 （選項D正確）
故本題選C。
3、下列對明確理財目標的具體步驟排序正確的一組是(??)。①了解客戶基本信息 ②初步評估理財目標的可行性和合理性③調整理財目標，使其合理可行 ④征詢客戶的期望目標
A. ①②③④
B. ③②④①
C. ①④②③
D. ①②④③
理財師在了解客戶需求、明確具體理財目標時應遵循以下幾個大步驟。
首先，理財師應確保了解客戶的基本信息（①正確）、財務狀況、可以運用的財務資源，并且通過交流和溝通，了解客戶的風險偏好、投資需求和目標等主觀判斷信息。在確定客戶的理財目標前，先征詢客戶的期望目標（④正確）。
其次，理財師根據對客戶財務狀況及期望目標的了解，初步評估客戶的理財目標的可行性和合理性（②正確）。
最后，如果出現上述情況，理財師應征詢客戶的意見并和客戶一起對理財目標進行調整，從而確定理財目標，使其具體、明確、合理、可行（③正確）。
故本題選C。
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