個人存款業務是初級《法律法規》科目中 “銀行業務” 板塊的核心內容，屬于歷年考試的高頻考點。該考點主要涉及個人存款的分類、計息規則、業務規則及法律規范等內容，與實際銀行業務操作緊密相關，兼具理論性與實用性。
從考綱和歷年真題來看，該考點不僅直接考查基礎概念（如活期存款、定期存款的區別），還常結合實務場景（如存款計息方式、提前支取規定）設置題目，要在理解的基礎上準確運用規則。
一、分值分布與題型特點
1、分值占比
“銀行業務” 板塊在初級《法律法規》中屬于重點模塊，歷年分值占比穩定在 30% 左右，而 “個人存款業務” 作為該板塊的基礎章節，分值占比約 5%-8%，即每場考試涉及 5-8 分。
2、題型分布
①單選題：側重基礎概念辨析，如 “下列屬于個人活期存款特點的是”“定期存款提前支取的計息規則” 等，題干簡潔，直接考查對知識點的記憶準確度。
②多選題：常以 “下列關于個人存款業務的說法正確的有” 形式出現，要求考生綜合掌握多個規則（如存款分類、計息方式、業務限制等），容易因細節疏漏失分。
③判斷題：多涉及法律規范或特殊規定，如 “個人存款查詢、凍結、扣劃的有權機關包括人民法院、稅務機關和海關”，需精準記憶相關法規條文。
二、考點梳理
1、活期存款每季度末月 20 日結息 ，計算復利；定期存款根據不同的存取方式 ，定期存款分為四種 ：整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。
種類 | 存款方式 | 取款方式 | 起存 | 存取期類別 | 特點 |
整存整取 | 整筆存入 | 到期一次支取本息 | 50 元 | 三個月、六個月、一、二、 三、五年 | 長期閑置資金。 |
零存整取 | 每月存固 定金額 | 到期一次支取本息 | 5 元 | 一年、三年、五年 | 利率低于整存整取定期存款 ，高于活期存款。 |
整存零取 | 整筆存入 | 固定期限分期支取 | 1000 元 | 存期：一、三、五年； 支取期 ：一個月、三個月或半年 | 本金可全部提前 支取 ，不可部分提前支取；利息于期滿結 清時支取；利率高于活期。 |
整存零取 | 整筆存入 | 固定期限分期支取 | 1000 元 | 存期：一、三、五年； 支取期 ：一個月、三個月或半年 | 本金可全部提前 支取 ，不可部分提前 支取；利息于期滿結 清時支取；利率高于活期。 |
存本取息 |
整筆存入 | 約定到期一次性支 取本金、分期支取 利息 |
5000 元 | 存期分為一年、三年、五年；可以一個月或幾個月取息一次 | 本金可全部提前支取 ，不可部分提前支 取。取息日未到不得提前支取利息 ，取息日未取息 ，以后可隨時取息，但不計復利。 |
2、計息方式：
存款利率：儲戶在存款期前提前支取，須持存單人身份證辦理，并按支取日掛牌公告活 期存款利率計付利息。
到期支取的定期存款計息 ：到期支取定期存款按約定期限和約定利率計付利息。
逾期支取的定期存款計息：超過原定存期的部分，除約定自動轉存外，按支取日掛牌公告活期存款利率計付利息 ，全部計入本金。
提前支取的定期存款計息：支取部分按活期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。
存期內遇有利率調整仍按存單開戶日掛牌公告相應定期存款利率計息。
3、其他種類的儲蓄存款：
定活兩便存款 | 存期靈活，開戶時不約定存期，一次存入本金，隨時可以支取，銀行根據客戶存款的實際存期按規定計息。利率優惠 ：利息高于活期儲蓄。 |
個人通知存款 | 開戶時不約定存期，預先確定品種，支取時只要提前一定時間通知銀行，約定支取日期和金額。 目前 ，銀行提供一天 ，七天通知儲蓄存款兩個品種。 |
教育儲蓄存款 | 父母為子女接受非義務教育而存錢 ，分次存入 ，到期一次支取本金和利息。 利率優惠：一年期、三年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄存款利率 計息；六年期按開戶日五年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。 總額控制：教育儲蓄起存金額為 50 元，本金合計最高限額為 2 萬元；儲戶特定：在 校小學四年級（含四年級） 以上學生；存期靈活 ：教育儲蓄屬于零存整取定期儲蓄存款。 存期分為一年、三年和六年。提前支取時必須全額支取。 |
保證金存款 | 作為居民購匯的取得外匯的保證金，以解決境內居民個人自費出國（境）留學需預交一定比例外匯保證金才能取得前往國家入境簽證的特殊需要。 |
本文考點來源于233網校銀行從業《精學三色筆記》
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三、備考建議
1、高頻考點聚焦
重點掌握個人存款的分類（活期、定期、定活兩便、個人通知存款等）、計息規則（如活期按季度結息、定期提前支取按活期計息）、業務限制（如個人存款實名制、協助查詢凍結扣劃的法定機關）等內容，這些均為反復考查的核心點。
2、區分易混規則
注意對比不同存款類型的特點，例如 “個人通知存款” 與 “定期存款” 的提前通知要求，“活期存款” 與 “定期存款” 在利率調整時的處理差異，避免因概念混淆失分。
3、結合真題強化訓練
通過歷年真題熟悉命題思路，針對單選題注重細節記憶，多選題培養 “全面覆蓋考點” 的思維（如涉及存款業務的法律規定時，需明確有權機關范圍及操作流程），判斷題則需精準把握法規原文，避免被偷換概念的選項誤導。點擊進入初級銀行法規法規真題庫>>
四、典型例題解析
例題1-單選題：以下個人定期存款類型中，要求每月存入固定金額、到期一次支取本息的是（ ）。
A. 整存整取
B. 零存整取
C. 整存零取
D. 存本取息
零存整取的特點是每月存入固定金額，到期一次性支取本息，起存金額為 5 元，利率低于整存整取但高于活期存款（對應考點中 “零存整取” 的存款方式描述）。
A 選項整存整取為整筆存入、到期一次支取；C 選項整存零取為整筆存入、分期支取本金；D 選項存本取息為整筆存入、分期支取利息，均不符合 “每月存固定金額” 的條件。
例題2-多選題：下列關于個人定期存款提前支取規則的說法中，正確的有（ ）。
A. 整存零取允許全部提前支取本金，不可部分提前支取
B. 存本取息允許部分提前支取本金，但需按活期利率計息
C. 教育儲蓄存款提前支取時必須全額支取
D. 零存整取可部分提前支取，按實際存期計息
A 正確：整存零取規定 “本金可全部提前支取，不可部分提前支取”（考點原文）。
B 錯誤：存本取息 “本金可全部提前支取，不可部分提前支取”，不允許部分提前支取。
C 正確：教育儲蓄存款 “提前支取時必須全額支取”（考點原文）。
D 錯誤：零存整取未提及允許提前支取，通常需到期支取，提前支取規則未明確（結合實務，零存整取一般不支持部分提前支取）。
例題3-判斷題：個人定期存款在存期內遇有利率調整，需按最新利率分段計息。（ ）
A. 正確
B. 錯誤
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