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2023年初級銀行《個人貸款》學霸筆記：個人汽車貸款貸款流程

貸款的受理與調查

貸款的受理

貸款受理人應要求借款申請人以書面形式提出個人汽車貸款借款申請，并按銀行要求提交能證明其符合貸款

條件的相關申請材料 對于有共同申請人的，應同時要求共同申請人提交有關申請材料 申請材料清單如下：

1、合法有效的身份證件，包括居民身份證、戶口簿或其他有效身份證件，借款人已婚的還需要提供配偶的身

份證明材料；

2、貸款銀行認可的借款人還款能力證明材料，包括收入證明材料和有關資產證明等；

3、由汽車經銷商出具的購車意向證明或購車合同；

4、以所購車輛抵押以外的方式進行抵押或質押擔保的，需提供抵押物或質押權利的權屬證明文件和有處分權

人（包括財產共有人）同意抵（質）押的書面證明（也可由財產共有人在借款合同、抵押合同上直接簽字） ，以及貸款銀行認可部 門出具的抵押物估價證明；

5、涉及保證擔保的 需保證人出具同意提供擔保的書面承諾，并提供能證明保證人保證能力的證明材料；

6、購車首付款證明材料；

7、如借款所購車輛為二手車，還需提供購車意向證明或購車合同、貸款銀行認可的評估機構出具的車輛評估

報告書、車輛出賣人的車輛產權證明、所交易車輛的機動車輛登記證和車輛年檢證明等；

8、如借款所購車輛為商用車，還需提供所購車輛可合法用于運營的證明，如車輛 掛靠運輸車隊的掛靠協議

和租賃協議等；

9、貸款銀行要求提供的其他文件、證明和資料。

貸前調查

調查方式 貸前調查應以實地調查為主、間接調查為輔，貸前調查可以采取審查借款申請材料、面談

借款申請人、查詢個人征信、實地調查和電話調查及委托第三方調查等多種方式進行。

調查內容

貸前調查人在調查申請人基本情況、貸款用途和貸款擔保等情況時，除參照第2章個人貸

款管理部分內容，還應重點調查以下內容：

1、貸前調查人應通過借款申請人對所購汽車的了解程度、所購買汽車價格與本地區價格

是否差異很大和二手車的交易雙方是否有關聯關系等判斷借款申請人購車行為的真實性、

了解借款申請人購車動機是否正常、額度是否合理。

2、通過與借款人的交談、電話查詢、審查借款人提供的收入材料等方式，核實借款人收

入情況，判斷借款人支出情況，了解借款人正常的月均消費支出，除購車貸款以外的債務

支出情況等，了解和評估借款人實際還款能力。

3、通過與經銷商、保險公司的溝通，登錄車管所查詢所購車輛抵押情況等，了解車輛權

屬是否清晰、明確。此外，商用車還應查閱了解該車輛是否具備營運資格證、借款人經營

企業和車輛年檢情況等，二手車還應綜合評估考慮折舊情況等。

4、貸前調查完成后，貸前調查人應對調查結果進行整理、分析，提出是否同意貸款的明

確意見及貸款額度、貸款期限、貸款利率、擔保方式、還款方式、支付方式等方面的建議

，并形成對借款申請人還款能力、還款意愿、擔保情況以及其他情況等方面的調查意見，

連同申請資料等一并送交貸款審核人進行貸款審核。

貸款的審查與審批

關于個人汽車貸款的審查與審批可參照第2章個人貸款管理相關部分。

貸款的簽約與發放

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