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2024年6月初級銀行從業《個人理財》 真題考點匯總

以下考點是根據2024年6月銀行從業考試初級《個人理財》真題試題總結匯總，希望對備考的考生有所幫助。

【真題考點】1、財務信息

財務信息主要是指客戶家庭的收支與資產負債狀況，以及相關的財務安排(包括儲蓄、投資、保險賬戶情況

等)。

【真題考點】2、基金的投資運作負責人

基金的投資運作主要由基金管理人負責。

【真題考點】3、內部回報率

內部回報率 (Internal rate of return ， IRR) ，又稱內部報酬率或者內部收益率，是指使現金流的現值之

和等于零的利率，即凈現值等于零的貼現率。即當某項目的r為IRR時，該項目不虧也不賺，此時的r表示貼現率，也

就是項目成本，通常是貸款利率。

【真題考點】4、理財師的職業特征

理財師的職業特征包括：顧問性、專業性、綜合性、規范性、長期性、動態性。

【真題考點】5、私募基金

私募基金投資人數要符合法律規定，以有限責任公司和有限合伙制企業募資的，投資人數不得超過50人。

【真題考點】6、資管新規概述

金融機構應當強化資產管理產品久期管理，封閉式資產管理計劃的期限不得低于90天。

【真題考點】7、萬能保險

萬能保險是一種交費靈活、保額可調整、非約束性的壽險。它是包含保險保障功能并設立有單獨保單賬戶的人

身保險產品。

【真題考點】8、專業理財師的工作目標和重心

專業理財師的工作目標和重心是“幫助客戶解決問題，實現其理財目標”。要達成這一目標，理財師首先要深

入了解客戶，然后才能全面地去評估客戶所要解決的財務問題和條件；在綜合分析和比較的基礎上提出自己的見解

和建議，并把自己的分析結果和意見等內容形成專業理財規劃報告書，解說并呈遞給客戶。

【真題考點】9、銀行代理貴金屬業務種類

銀行代理貴金屬業務種類包括：

①條塊現貨。實物黃金主要形式有金條、金幣和金飾等。

②金幣。金幣有兩種：純金幣和紀念金幣。

③黃金基金。

④紙黃金。紙黃金交易是指沒有實物黃金介入的交易，主要通過記賬方式來投資黃金，并不涉及實物黃金的交

收，交易成本更低。