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2025年中級《風險管理》易混淆考點匯總+易錯題50個

2025年銀行從業中級《風險管理》易混淆考點匯總+易錯題50個

第一部分 易混淆考點

1、商業銀行風險的主要類別

（1）信用風險

概念：債務人或交易對手未能履行合同規定的義務或信用質量發生變化，影響金融產品價值，從而給債權人或

金融產品持有人造成經濟損失的風險。是商業銀行面臨的最重要的風險種類。

特征：主要存在于銀行賬戶；具有明顯的非系統風險的特征。

（2）市場風險

概念：金融資產價格和商品價格的波動給商業銀行表內頭寸、表外頭寸造成損失的風險。

市場風險包括：利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險。

特點：數據充分且易于計量。

（3）操作風險

概念：由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統以及外部事件造成損失的風險，包括法律風險，但

不包括聲譽風險和戰略風險。

分類：分為人員因素、內部流程、系統缺陷和外部事件四大類別。

人員因素 職員欺詐、失職違規、違反用工法律等

內部流程

①流程不健全、流程執行失敗、控制和報告不力

②文件或合同缺陷、擔保品管理不當

③產品服務缺陷、泄密、與客戶糾紛等

系統缺陷 信息科技系統和一般配套設備不完善

外部事件 外部欺詐、自然災害、交通事故、外包商不履責等

特征：①廣泛存在于銀行業務和管理的各個領域

②具有普遍性和非營利性，不能給銀行帶來盈利

③商業銀行之所以承擔操作風險是因為其不可避免

（4）法律風險

概念：商業銀行因日常經營和業務活動無法滿足或違反法律規定，導致不能履行合同、發生爭議/訴訟或其他

法律糾紛而造成經濟損失的風險。

狹義：主要關注商業銀行所簽署的各類合同、承諾等法律文件的有效性和可執行力。

廣義：與法律風險密切相關的還有合規風險等。

（5）流動性風險

概念：商業銀行在不影響日常經營或財務狀況的情況下，能夠以合理成本及時獲得充足資金，以滿足資產增長

或履行到期債務的能力。

特征：①銀行所有風險中最具破壞力的風險。

②形成原因復雜，涉及范圍廣，是多維風險。

③除了做好流動性安排之外，應當重視和加強跨風險種類的風險管理。

④流動性風險管理水平體現了商業銀行的整體經營管理水平。